Tájékoztató a Korona Pénzügyi Vállalkozásokról

A Magyarok Szövetsége által kezdeményezett, szövetkezeti elven működő pénzintézet igénye válaszként fogalmazódott meg a rendszerváltás után kialakult gazdasági rendszerrel szemben megfogalmazódott súlyos kérdésekre.

A gazdasági rendszer egyik legfontosabb alrendszere a pénzügyi rendszer, aminek lényeges szereplői a pénzügyi intézmények, bankok, takarékszövetkezetek, hitelszövetkezetek. A magyar tulajdon ezekben az intézményekben egyre kisebb, a helyben élők, azaz a nemzeti érdek képviselete elenyésző. A helyben élők érdekeinek, illetve az össznemzeti érdek érvényesítésének figyelmen kívül hagyása ebben a szektorban mind a betét- és forrásgyűjtési, mind a gyűjtött források felhasználási gyakorlatában, és különösen a hitelezési elveken érhető tetten. A forrásgyűjtési szándék erős, számtalan bank, valamint egyéb pénzintézet küzd a betétesek kegyeiért, kit magasabb kamattal, kit a fiók közelségével, kit pedig a reklámszakma szokásos érzelmi befolyásolásos trükkjeivel csábítva az ügyfelek közé. A betétek és más módon gyűjtött források felhasználásáról már egyik sem beszél. A betét átalakul valamelyik multinacionális cég hitelévé, vagy magyar állampapírrá, egy biztos, bármelyik lesz belőle, így sem közvetlenül, sem közvetve nem hasznosul a helyben működő gazdaságban, a pénz eltűnik a helyi vállalkozások elől.

A közösségi célok érvényesülését, vagyis az egyének, illetve a kis és közepes vállalkozások izmosodását, erősödését, de sokszor még túlélését is akadályozza, nehezíti ez a helyzet. A vállalkozások egyre erőtlenebbek, míg előrejelzések szerint a kényszervállalkozások 70%-a megy tönkre 3 éven belül, mert hitelt nem kapnak. A nemzeti érdeket képviselő, egyfajta tömegmozgalommá válásban gondolkodó pénzintézet nincs a jelenlegi piacon. A közösség érdeke, hogy alapvető szükségleteit termékben és szolgáltatásban helyben állítsák elő igazolt, ellenőrizhető körülmények között. Ezzel a fogyasztó munkahelyet teremthet Magyarországon, nem pedig Kínában vagy Indiában, és adott esetben egészséges terméket fogyaszthat. A termék előállítója jövedelemhez jut, a közösség számára hasznos terméket készít, ahelyett, hogy valamelyik nagyáruház polcfeltöltőjeként dioxinos tejport rakna ki a nagyérdeműnek, vagy lejárt szavatosságú árut címkézne át a külföldi tulajdonosok nagyobb profitja érdekében.

A jelenlegi banki betétes a kapott kamatért cserébe drágítja a saját életét és csökkenti szomszédjai, gyerekei, unokái lehetőségeit a szülőföldjén. A hitelt felvevő magánemberek szembesülhetnek a devizahitelesek problémáival, míg vállalkozói hitelt csak igen kevesen kaphatnak, azok is gyakran csak kapcsolati tőkéjük, vagy más ügyeskedés árán. A többség többszörös fedezet mellett sem kaphat hitelt, ezzel lemarad a külföldi beszállítókkal szemben. Ezekre a problémákra válaszul született a szövetkezeti elvű pénzintézeti kezdeményezés.

A pénzintézet:
Olyan pénzügyi intézményrendszert hozunk létre, amelyik a helyi, nemzeti érdeket felismerő és alkalmazó emberek gyűjtőhelye.
Szövetkezeti alapon hozzuk létre, egy tag egy szavazat elven. Így mindenkinek az érdeke és véleménye megjelenhet, ugyanakkor tagjaink valódi tulajdonosként vehetnek részt a munkában. Törvényesen, az engedélyezési eljárás betartásával és a működési szabályoknak eleget téve kívánunk működni. Fontos számunkra, hogy a közösségtől gyűjtött betétek a közösségi érdekek figyelembevételével kerüljenek kihelyezésre.

Nem tervezünk nagy fiókhálózatú pénzintézetet, mozgó bankképviselőink útján kívánunk kialakítani olcsóbb és áttekinthetőbb rendszert az ügyfelek számára. A megbízottak személyükkel és személyiségükkel folyamatosan jelenítik meg a pénzintézetet környezetük számára, emberi arcot mutatva és képviselve.

A működésben napi szinten szem előtt tartjuk a meghirdetett elveket, ezt az Etikai Tanácsadó Testület az Igazgatóságtól függetlenül is figyelemmel kíséri és a tagságnak erről rendszeresen beszámol.

Felépítés:
Célunk közösségünk részére teljes körű pénzpiaci szolgáltatási kiszolgálást biztosítani, mely cél több, különböző feladatú vállalkozás létrehozatalát igényli. Ezért első lépésként 2010. április 30-án megalapítottuk a Korona-Hitel Szövetkezetet, melynek feladata alapító, vállalkozó közösségünk kialakítása, közösségünk tagjainak és tőkéjének összegyűjtése, valamint az összegyűjtött erőforrások célfeladatokhoz rendelése, például különböző pénzügyi vállalkozások alapítása. A Korona-Hitel Szövetkezet nem pénzintézeti jogú vállalkozás, nevében a „hitel” szó a tulajdonosi kör szándékainak hitelességére utal. A jogi rendezést követően kezdődött a tagság szélesebb körében a csatlakozó jegyzési folyamat, melynek első szakaszát július 6-án lezártuk. Az ebben az időszakban csatlakozott tagságot alapító tagságként kezeljük. Természetesen további tagok csat-lakozási lehetősége megmaradt, a csatlakozás lehetőségét hosszú távon tervezzük fenntartani.

A Korona-Hitel Szövetkezet által elsőként megalapításra kerülő pénzügyi vállalkozás a Korona Net Kft., mely széleskörű megbízotti hálózattal pénzintézeti képviseletet lát el a Korona Csoport stratégiai partnerei képviseletében, mintegy azok mozgó fiókhálózatát kialakítva. Az így kialakuló pénzintézeti rendszer kevés bankfiókkal, központi adminisztrációval és széles körű intelligens hálózattal (megbízottak) jön létre. A Korona Net Kft különböző pénzügyi termékekről ad tanácsot, úgy hogy összeveti a hasonló termékek teljes palettáját és így lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy rosszízű befolyásolástól mentesen, jó döntéseket hozhassanak. Minden család számára segít felmérni jövedelmei és kiadásai valós helyzetét, így könnyebbé válik a reális jövő-kép kialakítása. A képviselők folyamatos képzésével elérjük, hogy tanácsadóink környezetükben a legkorszerűbb szolgáltatásokat is ügyfeleik rendelkezésére bocsáthassák.

A csoport bővítése folyamatos, a piaci igények és felkészültségünk alapján további lépésként a vállalkozások számára akarunk speciális szolgáltatásokat nyújtani, továbbá a befektetések kezelésének szándékozunk új formákat találni.

Szolgáltatások:
Fő szolgáltatások a szokásos banki, pénzügyi alapszolgáltatások, a számlavezetés (átutalásokkal és számlafizetésekkel), a betétgyűjtés, és a hitelnyújtás. Minden szolgáltatást a lehető legmagasabb technikai támogatással és legkorszerűbb banki szolgáltatásokkal teszünk elérhetővé.
A szolgáltatásokat nem ismerőknek és technika kezelésében járatlanoknak a megbízottak nyújtanak segítséget.

Természetesen bankkártya rendszerhez való csatlakozás lehetőségét is biztosítjuk mind magán-személyek, mind vállalkozások kiszolgálására.

Számlavezetés:
Magánszemélyek, diákok, vállalkozások, intézmények és önkormányzatok számára is biztosítunk számlavezetést, forintban és devizában egyaránt.
A fenti körben minden esetben biztosítjuk a számlavezetéshez, pénzforgalomhoz kapcsolódó speciális szolgáltatások elérhetőségét, például rendszeres átutalások és közüzemi díjak fizetése magánszemélyeknek, diákhitel lebonyolítás diákoknak, alszámlakezelés vállalkozásoknak, kincstári kapcsolatok intézményeknek, stb.
A számlavezetési szolgáltatások díjait a legkorszerűbb technikai támogató háttér segít alacsonyan tartani.

Betétgyűjtés:
A betétgyűjtés valamennyi pénzintézet alaptevékenysége, a lakosság megtakarításaiért éles verseny zajlik, sokszor áttekinthetetlen és megalapozatlan ajánlatokkal. Az biztosan elmondható, hogy a betétre fizetett kamatot minden esetben a piac diktálja. Mivel az kínálja a legmagasabb kamatot, aki bajban van, mi a különböző akcióktól függetlenül egyfajta közepet célzunk meg. A lejárati instrumentumok a másnál megszokottak szerint alakulnak.
A betétgyűjtés újabb formái közül a tartós betéti számla azonnal, a tartós befektetési számla valamivel később válik elérhetővé.

A további megtakarítási és öngondoskodási formák (ingatlan befektetési alap, kockázati tőkebefektetési alap, egészségbiztosítási pénztár, nyugdíjpénztár) megvalósítására további vállalkozásokat hozunk létre az indulás utáni lehető legrövidebb időn belül.

Hitelezés:
Ma Magyarországon a legnagyobb probléma a hitelezéssel van, így ezen a területen kívánunk jelentős változást elérni.
A hitel azt teszi lehetővé, hogy valami időben hamarabb kerüljön megvalósításra, mintha arra takarékossággal teremtenénk meg a forrást. Így ez önmagában sem nem jó, sem nem rossz, a problémák akkor vannak, ha a hitel teljesen hiányzik vagy korlátlanul áll rendelkezésre.
Ennek megfelelően megalapozott hitelezési gyakorlatot kívánunk biztosítani, olyan tevékenységek, feladatok megvalósítása érdekében, melyek növelik a jövedelemtermelő képességet, tartósan javítják az életminőséget, vagy rövid távú anyagi nehézség áthidalására szolgálnak.

Kerülni kívánjuk a hitelt felvevők túlterhelését, azaz a hitel kihelyezésekor a hitel törlesztőjének jövedelmére, törlesztési lehetőségeire leszünk elsődlegesen figyelemmel.

Magánszemélyek részére teljes hitelezési spektrumot kívánunk nyújtani azzal a megkötéssel, hogy közvetlen fogyasztási hiteleket csak indokolt esetben, jó törlesztési esélyek mellett támogatunk. Induláskor folyószámlahitelt és személyi kölcsönt kívánunk nyújtani, ezt követően tervezzük a jelzáloghitelezés felfutását.

Vállalkozások részére forgóeszközhitelt, folyószámlahitelt és fejlesztési hitelek elérését kívánjuk nyújtani, szintén fokozatos felfutás mellett.

Önkormányzatok, civil szervezetek, intézmények részére is nyújtjuk mindezen szolgáltatásokat, esetleges pályázati önerő hitelek biztosításával.

A hitelezésnél új szemléletet kívánunk meghonosítani. A többszörös ingatlanfedezetek a bankok számára sem jelentenek igazi fedezetet, csak arra alkalmasak, hogy az ügyfelektől el lehessen venni, majd a bank köré csoportosuló kapcsolati háló és többszörös áttételek szövevényében a piaci ár 30-60%-án eltüntetni. Ezzel szemben a jövedelemre alapozott törlesztési képesség vizsgálata és a kezességvállalás rendszerének kiteljesítése áll hitelezésünk középpontjában. Példaképpen egy termelő esetében valamely megbízható kereskedőház bevonása a termékértékesítésbe csökkenti a hitelezés kockázatát, és növeli a hitelfelvevő boldogulásának esélyeit.

Fejlesztési projektek, projektfinanszírozás esetén a külföldi tapasztalatok arra inspirálnak, hogy építési munkáknál, uniós vagy egyéb fejlesztési projektek megvalósításánál célszerű a fejlesztő, pályázó szervezet megerősítése szakirányú tapasztalattal rendelkező tanácsadókkal. Vállalkozásainkban kialakítjuk azt a megbízható szakértői hálózatot (projekt menedzserek, EU szakértők, mű-szaki ellenőrök, stb.) mely tagjainak piacismerete és szakmai műveltsége optimalizálja a projekt megvalósítás költségeit, segíti a megfelelő adminisztrációt, és lehetővé teszi az elszámolásokat. Mellette nincs lehetőség a túlzott költségemelkedésre, ami veszélyeztetné a hitelfelvevő projektjének sikerét. Ez a segítő közreműködő a projekt összköltségében semleges, mert a megtakarítások fedezik költségeit, azonban alkalmazása a hitelezés biztonságát jelentősen növeli.

Forrásközvetítés:
Számos feladathoz nem elegendő stratégiai partnereink forrásképessége. Különösen igaz ez a projektfinanszírozásra, ahol már egy kisebb EU projekt volumene is meghaladhatja a közvetlen kihelyezési képességet. Ilyen esetekben finanszírozási konzorcium szervezése után a forrást biztosító partner részére elvégezzük a hitelvizsgálatot és megszervezzük a kihelyezést.

Megbízottak:
Egyelőre stratégiai partnerünk további fiókok, országos fiókhálózat létrehozását nem tervezi, a minél nagyobb elérhetőség érdekében – stratégiai partnerségi megállapodás alapján – a Korona Net Kft. szervezetében erős megbízotti hálózatot hozunk létre. A megbízotti hálózat építésekor is fokozatosságot, stabilitást, a pénzintézet és a résztvevők biztos jövőjét tekintjük fő szempontnak.
Budapest kivételével a területi elvet érvényesítjük, azaz egy adott területen csupán egy megbízott dolgozhat. A megbízottnak feladata, hogy erős személyes kapcsolatok építése mellett a gyakori találkozást is biztosítsa ügyfeleivel.
A központ erős számítástechnikai háttérrel biztosítja a banküzem működését.
A megbízottak laptoppal és jó minőségű szkennerrel rendelkeznek, hogy mindenféle ügykezelés továbbítására alkalmasak legyenek. A megbízottak nyitnak számlát, közvetítik a betétlekötési termékeket, és visszaigazolás után fogadnak be hitelkérelmet.
A taglétszám növekedésének függvénye az esetleges fiókhálózati fejlesztés lehetősége.

A megbízottak díjazása az általuk gondozott ügyfélszámmal, az ügyfelek kérésére elvégzett műveletekkel, valamint a felépített állománnyal és annak minőségével lesz arányos. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy az évek óta általánosan szokásos „szerzési” díjazással szemben a hangsúlyt az állományfüggő díjazásra helyezzük megbízottaink jövedelme vonatkozásában. Ez felépülési, növekedési időszakban kevéssé előnyös, azonban a normál, beállt időszakban vagy esetleg csökkenés (pl. válság) idején kiszámítható jövedelmi pályát teremt.

Ügyfélkör:
A nemzetben és helyi érdekben gondolkodók, politikai hovatartozástól függetlenül. Ennek alapja a család, nagycsalád, rokoni, baráti közösségek. Olyan magánszemélyek, helyben élő és helyben dolgozó vállalkozók, szabadidős vagy egyéb közösségek, akik tudatosan próbálják megélni napjainkat. Ez a tudatos hozzáállás lehet környezettudatos, hagyományőrző, lokálpatrióta, a közös nevező az élhető környezet megteremtése és megőrzése, az önmaguk és a közösség iránti felelősség.
A kezdeményezés a /Magyarok Országos Gyűlése látogatói köréből (kb. 250.000 ember) érkezett, de a rokoni, baráti kapcsolati körrel együtt jelentős, akár 1,5 milliónyi emberre is tekinthetünk, mint elsődlegesen megcélozható ügyfélkörre.

Gyakran felmerült kérdésként a határok menti magyarlakta területek bevonása. Ez növekedésfüggő, hogyan lesz megoldható, várhatóan az első év végén tudunk visszatérni a kérdésre.

Növekedési tervek:

Terveink szerint a működés első 12 hónapjában el kívánjuk érni a legalább 6.000 ügyfelet az optimálisnak tekinthető 25-30%-os vállalkozói, intézményi ügyfél aránnyal. A kihelyezések a gyűjtött tőkének és az ügyfélszámnak megfelelően nőhetnek, egészséges ütemben.

Előnyök:
(a sok pénzintézet közé miért kell még egy?)

1. A közösség, a nemzet számára hasznos tevékenységet végez
1.1. a bankok üzletpolitikája a tulajdonosok érdekeit, vagy a profitot szolgálja
1.2. a takarékszövetkezetek, akik többségi hazai tulajdonban vannak üzleti vagy személyi korlátok miatt a jegybankot, vagy valamelyik nagybankot finanszírozzák
Ha mást nem legalább azt elmondhatja a tulajdonos, hogy olyan vállalkozásban vesz részt, amelyik a közösség hasznára dolgozik kompromisszumok nélkül.

2. Miért a szövetkezeti elv?
2.1. A szövetkezet az együttműködésre képes közösségek meglévő anyagi és társadalmi erő-forrásait mobilizálja a tagok érdekében.
2.2. A szövetkezetnél egy ember egy szavazat, ez lehetővé teszi, hogy a különböző érdekek megjelenjenek, és megnehezíti az esetleges ellenséges kivásárlást.
2.3. Többezres tagságnál pedig ez a kivásárlási lehetőség nagyon megnehezül, gyakorlatilag meg is szűnik. Százezres tagság esetén pedig a szövetkezet Magyarországon meghatározó ténye-zővé válhat, további növekedésnél pedig hatása a Kárpát-medence egészére is kiterjedhet.

3. Miért csak egy, vagy kevés fiók?
3.1 Olcsó szervezet: E fiók(ok) szokásos bankfiókos felépítésű, és felszereltségű (pénztár, ügy-intézők a termék struktúra szerint).
3.2 A lehető legszűkebb központi adminisztráció (adminisztratív vezető, főkönyvelő, a többi-ek külső szakértők) nem igényel hatalmas székházat. A központ adja a számítástechnikai hátteret, a különböző termékeket és azok értékesítési modelljét.
3.3 Az megbízotti hálózat növekedése és zökkenőmentes kiszolgálása lehet, hogy megköveteli még néhány koordinációs iroda rendszerbe kapcsolását

4. Olcsóbbak lehetnek-e a termékek?
A banküzem költségeinek alacsonyan tartásával elért megtakarítást továbbadjuk az ügyfeleknek.

5. Milyen ügyintézésre számíthatunk?
Rugalmas, emberközpontú ügyintézés: Nem kell a bankfiókot keresni, hiszen az internetbankolás miatt mindenki saját magának intézi a számlájával kapcsolatos ügyeket, átutalás, betétlekötés belső levelezés. Amihez segítség kell ahhoz elég lesz hívni a megbízottat, hogy orvosolja a problémát. Nincs sorszám és várakozás.

6. Mennyire lesz jövedelmező itt tulajdonosnak lenni?
Üzleti év végén a tagok döntik el, hogy a megtermelt nyereségből mennyit fordítanak fejlesztésre, és mennyit osztanak ki részesedésként. A tervek szerint az első néhány évben a nyereséget vissza kívánjuk forgatni a növekedésbe. A tagok nem kézbe kapják a nyereséget, hanem vagyonértékük növekszik. Igény esetén a részjegy eladható, így az elért vagyonnövekedést pénzzé lehet tenni.